NEFT,IMPS और RTGS में क्या अंतर है?

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Neft,Rtgs or Imps me anter

भारत India धीरे धीरे Digital बन रहा है, ऐसे में Banking Sector भला क्यूँ पीछे रह सकता हैं। अगर आपको पता नहीं है की Digital India क्या है तो आप यहाँ से जानकारी ले सकते है. Banking का Use आजकल घर बैठे भी हो रहा है जिसे Mobile Banking भी कहते हैं। इनमे कुछ services जैसे , और को आप अपने mobile बैंकिंग से भी कर सकते हैं।

अब वो दिन ख़त्म होते नजर आते हैं जब लोगों को Banks में लम्बी लाइनों में खड़ा होना पड़ता था किसी एक छोटा काम के लिए भी बाहर से ऐसा लगता था की मानो ये bank नहीं कोई राशन की दुकान है जहां लोग फ्री में आनाज लेने आये हो। आप अभी भी ऐसा कर सकते हैं लेकिन आप ऐसा करने से अपना समय खारब करते हैं जब आप अपने मोबाइल,कंप्यूटर से या किसी ऐसी जगह से जहाँ पर internet connection हो वहीँ से अपने काम आसानी से कर सकते हैं.

आपके Bank की Internet Banking के माध्यम से आप अपने bed पर लेते हुए भी बहुत से banking services का फायदा ले सकते हैं। इसके माध्यम से आप अपने credit cards के bill, personal loan के लिए application. Mobile , DTH recharge भी कर सकते हैं। इसके लिए आपको अपने घर से बहार जाने की कोई भी जरुरत नहीं है।


Real Time Gross Settlement (RTGS), National Electronic Funds Transfer (NEFT), और Immediate Payment Service (IMPS) ने Payment process को बहुत ही simple कर दिया है। ऐसे services की हम जितनी भी तारीफ करें वो कम हैं क्यूंकि RTGS,NEFT और IMPS हमे transactions को आसान,safe ढंग से और जल्दी करने में हमारी सहायता करती हैं।

आप लोगों में से बहुत से लोग होंगे जो की इन services का इस्तेमाल करते होंगे लेकिन क्या आपको इन सभी services के बीच का अंतर नहीं पता होगा तो आज आप लोगों को इस विषय में पूरी जानकारी दूंगा। तो चलिए जानते हैं की आखिर IMPS,RTGS और NEFT में क्या अंतर क्या है।

मनी ट्रांसफर करने के अलग-अलग तरीके

आज के समय में लोग अपने जीवनकाल में एक या उससे अधिक online money transfer modes का इस्तेमाल करते ही हैं। आधुनिक Mobile technology-based banking के मदद से अब सभी लोग इस technology का भरपूर फ़ायदा उठा रहे हैं।

Online banking के मदद से अब वो ये सारे काम घर बैठे भी कर रहे हैं। जब बात money transfer की आती हैं और एक account से दुसरे account तक पैसे भेजने होते हैं तब ऐसे में ज्यादातर banks बहुत सारे options देती हैं जो की कई कारणों जैसे की customer requirement पर आधारित होता है.

इस समय की बात करें तो ऐसे बहुत से Banks है जी की Money transfering methods उपलब्ध करा रही हैं जैसे की National Electronic Funds Transfer (NEFT), Real Time Gross Settlement (RTGS), Immediate Payment Service (IMPS), और भी बहुत सी अलग अलग जैसे की value of the transaction, Transfer की Speed, service की availability, और दुसरे factors पर ये निर्भर करती है और लोग किसका इस्तमाल करते हैं।

ये सारे transfering methods आपको अलग अलग प्रकार के features और flexibility देते हैं। चूँकि इन सभी services के अपने ही advantages और disadvantages हैं, इसलिए वो customers को flexibility और convenience प्रदान करते हैं।  इसके साथ बहुत से banks के खुद के digital wallets हैं जो की online fund transfers करने के लिए additional methods उपलब्ध करते हैं। 

भारत में पैसे ट्रांसफर करने का तरीका

आज की बात करें तो हम लोगो के पास ऐसे बहुत से fund transfer methods मौजूद है. जो Latest technology के इस्तमाल और online-based service की demand के कारण ऐसे कोई भी पहलु अब नहीं बचे रह गए है जिसे देखना अब बाकि हो। Bank और financial institutions से governing bodies, और private businesses तक सभी latest technology का इस्तेमाल use करते हैं जिससे ये customer, partners और vendors के बीच की दुरी को पूरी तरह से ख़त्म कर दिया है।

भारत में जिस तरह से online users की संख्या बढ़ रही है। इससे इस  बात को नकारा नहीं जा सकता की ज्यादा से ज्यादा लोग digitally transaction करने के लिए IMPS,NEFT और RTGS का उपयोग करेंगे।  ये services online पैसे send करने के लिए Online fund transfers और न केवल fast, efficient, और convenient होती हैं दुसरे manual methods, के मुकाबले online transfers ज्यादा superior और reliabile होते हैं। 


यदि आप चाहें तो किसी भी service का इस्तमाल कर लें फिर वो चाहे NEFT, RTGS, or IMPS इनमें से कुछ भी हो, ये सारे fund transfer methods के हिसाब से काम करते हैं और जो individuals किसी व्यक्ति और businesses purpose से पैसे transfer करने के लिए कहीं भी और किसी भी समय पुरे विश्व में  हैं।

अब तो ज्यादातर banks अपने customers को Net Banking facility भी provide कर रहे हैं। एक computer या एक smartphone जिसमें internet की सुविधा हो, एक bank account holder fund transfer section को access कर किसी भी online banking services का इस्तमाल कर सकता है जो की bank के द्वारा दिए गए हों उन्हें bank जाने की जरुरत कोई नहीं है। 

Fund Transfer के प्रकार

अगर देखा जाये तो ऐसे बहुत सी services हैं जो funds को online transfer करने के लिए जैसे की digital wallets, आदि हैं लेकिन इनमें से NEFT, RTGS, और IMPS बहुत ही common है और इन्हें सबसे ज्यादा fund transfer में काम में लाया जाता है। अगर कोई fund transfer करने के लिये initiate कर रहा है, तब वो individual जो की पैसों का transfer कर रहा है जिसे की originator या remitter या Sender भी कहते है।

उसके पास beneficiary (जिसे fund transfer करना हैं) की basic account details होना चाहिए।Details में account number, beneficiary’s का नाम, अकाउंट नंबर, IFSC, और branch का name आदि। ये सारी जानकारी किसी भी transfer methods के लिए बहुत जरुरी है। ये उस sender के ऊपर निर्भर करता है जो की ये ensure करता है की fund transfer के लिए दिए गए सारी जानकारी सही है या नहीं।

किसी भी fund transfer methods को जानने से पहले उनके बीच के differences को समझने से पहले ये जरुरी है की इन payment systems के बीच के basics को पहले समझ लें। ये बहुत important factors हैं ये सभी fund transfer methods को एक-दूसरे से अलग करती हैं –



1.  Amount – आपका Amount बहुत ही महत्वपूर्ण है ये तय करने के लिए की कौन से transfer methods का इस्तमाल किया जाये। आपके fund के value ही निर्धारित करती है की आप कोन सा transfering method इस्तमाल करें। इसके साथ अगर आप एक नए beneficiary को add करते हैं तब आपको एक limited amount of fund ही allow किया जायेगा transfer करने के लिए।

2.  Timings (service availability) – ऐसे कुछ methods है fund transfer के जो की user को 24/7 allow करते हैं online transfers के लिए वहीँ कुछ केवल specified time में ही allow करते हैं। इसलिए fund transfer करने से पहले ये बहुत ही जरुरी है की आप इन funds की timings के बारे में अच्छे से जान लें जो भी आप fund transfer method का इस्तमाल कर रहे हैं। क्यूंकि IMPS और NEFT  funds transfer methods को आप holidays में इस्तमाल नहीं कर सकते हैं। 

3.  Fund Settlement Speed – सभी fund transfer methods की अलग अलग speed होती है। Fund settlement speed ये indicate दर्शाती हैं की किसी भी fund को settle पूरा होने में या benificiary के account तक पहुँचने में कितना समय लगेगा जब उसे एक बार initiate कर दिया गया हो तब ज्यादातर cases में लोग transaction speed को ही देखकर transfer methods का चुनते हैं लेकिन यहाँ एक बात ध्यान रखना चहिये की जितनी ज्यादा आपकी होगी उतना ही charge जयदा लगता हैं। 


NEFT,RTGS और IMPS के बीच में क्या अंतर है?

Online transfer methods करने के लिए customer’s की eligibility और उन services का access जो की हर bank देता है। इसके साथ transation की limit, timings, settlement speed, और दुसरे factors इन online fund transfer method पर depend करते हैं इससे customer को ये पता चलता है की उन्हें कोनसा transfer method चुनना चाहिए।

आज के समय में NEFT,RTGS और भारत में fund transfer करने के लिए IMPS सबसे ज्यादा popular methods है ।

NEFT – इस method के हिसाब से funds को transfer batches के माध्यम से किया जाता है (जो की based होता है Deferred Net Settlement (DNS) पर ) और इसकी specific timing होती हैं।  अगर fund को transfer इसकी टाइमिंग के बाद initiate किया जाये तो वह next working day को settle किया जाता हैं।

अभी की बात करें तब NEFT की fund transfer requests को 12 twelve batches में 8a.m से 7p.m तक weekdays में और Saturday को six batches में 8a.m से 1p.m तक किया जाता है। NEFT की सुविधा Sundays और bank holidays में उपलब्ध नहीं होती है।

एक बहुत ही बड़ी advantage है NEFT की कोई individual व्यक्ति जो की छोटे fund transfers करना चाहते हैं उन्हें transaction fee और service charges के विषय में ज्यादा चिंता करने की जरुरत नहीं है. क्यूंकि एक छोटी सी fees से वो आसानी से अपने payment को transfer कर सकते हैं। इसलिए NEFT एक बहुत popular और ज्यादा इस्तेमाल होने वाला method है online fund transfers के लिए। 

NEFT के अंतर्गत transactions को आसानी से initiate और settle किया जाता है एक bank account किसी particular bank से दुसरे bank’s account तक India में किसी भी जगह और बिना किसी cost के, केवल standard charges ही देना होता है, इसके साथ ये जरुरी है की दोनों banks में NEFT transfer network (NEFT-enabled) enabled होना चाहिए। इसके साथ यहाँ पर भी Beneficiary add करने के बाद ही fund का transfer किया जा सकता है। 


RTGS – इन transfer methods के द्वारा fund transfer Rs.2 lakh से Rs.10 lakh तक किया जाता है, लेकिन इसका जो सबसे बड़ा फायदा है वो ये की RTGS एक fastest/real-time settlement Mode है। जैसे की Sender के Account debit होते हैं वैसे ही receiver के account पर funds credit पहुंच जाता हैं। लेकिन इस के लिए दोनों banks में RTGS की enabled होनी चाहिए।

देखा जाये तो सभी banks जिनमे RTGS transfer network इनेबल्ड हैं और जो की RBI के द्वारा चलाया जाता है उनमें ये सुविधा उपलब्ध होती है। इसके साथ ये सलाह दी जाती है की individual को अपने bank से directly संपर्क करना चाहिए और इसके साथ उनके online banking section को बताना चाहिए जिससे की जान सके की वो RTGS payment system की सुविधा के लिए eligible हैं या नहीं।

RTGS की transaction fee NEFT और IMPS methods की तुलना में ज्यादा होती हैं। 

RTGS में minimum और maximum transation की limit होती है, लेकिन ये एक बहुत ही अच्छा माध्यम है ज्यादा fund transfer करने के लिए जिन्हें जल्दी अपने funds को transfer करना होता हैं। Efficiency,speed और reliability और भी बहुत सी चीज़े है जो की RTGS को एक बहुत popular online fund transfers का माध्यम बनाते हैं। 


IMPS – fund transfer के लिए ये इस समय की सबसे ज्यादा popular और fastest methods है, दुसरे fund transfer के method bank holidays और off working hours के दोरान बंद होते हैं वहीँ IMPS निरंतर 24/7 work करता है जिससे आप fund transfer दिन के किसी भी वक़्त कर सकते हैं।

NEFT के तरह ही आप IMPS में भी कम value के funds को भी transfer कर सकते हैं और इसमें आप immediately funds को settle कर सकते हैं जो की इसे unique बनाती है। एक नज़र से देखा जाये तो IMPS,NEFT और RTGS की combined version के तरह काम करता है जहाँ sender को fund के size और service availability की चिंता नहीं करनी होती है और इसके साथ ही आपका funds भी बहुत जल्द transfer हो जाता है।

IMPS की facility केवल internet और online banking services में ही प्रदान की जाती है। कुछ banks शायद इसे SMS-based IMPS service के तोर पर mobile banking users को देते हैं। भारत में कई digital wallets IMPS services का इस्तमाल कर एक account से उसके bank account तक पैसे भेजने के लिए करते हैं।

IMPS भले ही immediate fund settlement facility देती है, लेकिन फिर भी इसकी transaction fee NEFT की तरह कम होती है। 

मुझे पूरा भरोसा है की मैंने आप लोगों को NEFT,RTGS और IMPS के अंतर के बारे में पूरी जानकारी दे दी और में आशा करता हूँ आप लोगों को NEFT,RTGS and IMPS के बारे में समझ आ गया होगा। आप लोग भी इस जानकारी को अपने आस-पड़ोस, रिश्तेदारों, अपने मित्रों में Share करें, जिससे की हम लोगो के बीच जागरूकता बड़े और इससे सबको बहुत लाभ होगा।

मुझे आप लोगों की सहयोग की आवश्यकता है जिससे मैं और भी नयी नयी टेक्नोलॉजी से जुडी जानकारी आप लोगों तक पहुंचा सकूँ।

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